Специалисты утверждают, что продажи автомобилей выросли из-за увеличения объемов автокредитования. Кстати, по этому показателю Россия приближается к западным странам. По прогнозам экспертов, в скором времени половина новых автомобилей отечественного производства и до 70% новых иномарок будут покупаться в кредит. При этом банкам все труднее конкурировать в сегменте автокредитования, поэтому они вынуждены упрощать процедуру выдачи кредитов и время от времени предлагать спецпрограммы.
Подарок на колесах
Согласно маркетинговой оценке, сделанной специалистами "АвтоВАЗа" , за 9 месяцев текущего года на российском рынке продано 1132, 4 тысячи автомобилей, из них 668 тысяч российских и 464, 3 тысячи новых и подержанных иномарок. Это на 5, 3% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Специалисты считают, что существенную роль в увеличении объема продаж сыграли автокредиты. По различным оценкам уже к концу 2004 года объем рынка автокредитования в России достигнет 2, 5-3 миллиардов долларов. Причем перед Новым годом салоны ожидают большого наплыва потенциальных автовладельцев.
"В конце года традиционно наблюдается всплеск спроса на автомобили. Зачастую это обусловлено желанием сделать подарок близким к Новому году. Соответственно растет спрос и на автокредиты" , - пояснил Газете Алексей Кравец, начальник отдела розничных продуктов Международного промышленного банка. Для банков это самое удобное время для привлечения новых клиентов. По словам директора Центра разработки розничных продуктов и маркетинга Импэксбанка Валерия Кардашова, перед новогодними праздниками банки и автодилеры проводят совместные акции, предоставляют скидки и дополнительные подарки. Все это, по мнению Кардашова, "стимулирует рост спроса на автокредиты со стороны населения".
Стандартная схема
С увеличением рынка автокредитования различия между программами банков практически стираются. Большинство банков выдает кредиты на покупку автомобилей как в долларах или евро, так и в рублях. Минимальная сумма кредита составляет, как правило, 2-3 тысячи долларов или евро, 60-100 тысяч рублей, а максимальная - в среднем 50 тысяч долларов (или эквивалент в рублях или евро). Размер первоначального взноса чаще всего составляет 10-20% от стоимости автомобиля. На сегодняшний день ставки по автокредитам составляют 9-12% годовых в валюте и 12-20% годовых в рублях, кредиты выдаются на срок от года до трех лет. Стандартным обеспечением по автокредиту является сам автомобиль, который должен быть полностью застрахован (страховка составляет 7-10% от его стоимости). По-прежнему большинство кредитных программ банков рассчитано на покупку новых автомобилей, чаще иностранного производства.
Занимать лучше в долларах
Банки практически исчерпали свой лимит по снижению процентных ставок по кредитам на покупку автомобиля. Но осенью в некоторых банках автокредиты все-таки подешевели. Так, Газпромбанк теперь выдает кредиты на машину под 11-13% годовых в валюте (ранее 11, 5-13% годовых) и под 15-18% годовых в рублях (ранее 16-20%). Московский кредитный банк снизил ставки по кредитам на покупку новых иномарок в среднем на 1-1, 5%. В этом банке процентная ставка по автокредиту зависит от того, какой суммой располагает заемщик. Если он сразу может оплатить 50% стоимости автомобиля, кредит выдается под 9%. Если у покупателя нет возможности или желания вносить первоначальный взнос, кредит выдается на всю стоимость автомобиля, но ставка по кредиту поднимается до 12% годовых в валюте. Учитывая, что курс доллара по отношению к рублю в последнее время снижается, банкиры советуют потенциальным заемщикам брать кредиты на покупку автомобилей в американской валюте. Алексей Кравец объяснил Газете: "Сегодня кредит целесообразнее получать в долларах. При дальнейшем росте цен на нефть или их сохранении на нынешнем уровне ситуация с курсом доллара по отношению к рублю будет сохраняться: колебание возможно в коридоре от 28, 5 до 29, 5 рубля за доллар, поэтому резкого роста доллара не предвидится. Кроме того, разница между процентной годовой ставкой по рублевым и долларовым кредитам сохраняется в пределах 5-6%. Любая конверсионная операция рублей в доллары и наоборот не дает потери более 0, 5%. То есть если клиент получает доход в рублях, то даже покупка им долларов по розничному курсу будет выгоднее". Валерий Кардашов рекомендует брать автокредиты в иностранной валюте на иномарки, а отечественные автомобили можно покупать как при помощи рублевого, так и при помощи валютного кредита в зависимости от условий кредитной программы банков.
Экспресс-обслуживание
Исчерпав возможности для удешевления автокредитов, многие банки стали искать новые пути завоевания заемщиков, в том числе за счет уменьшения сроков оформления автокредитов. "Появление в сегменте автокредитования программ экспресс-кредитования продиктовано спросом со стороны заемщиков на услуги on-line. Купив автомобиль в кредит по такой программе, клиент имеет возможность получить заемные средства на месте, избегает визитов в банк, что сокращает время ожидания до нескольких часов" , - рассказала Газете Татьяна Дроздова, заместитель начальника управления кредитования физических лиц МДМ-Банка. Как правило, условия экспресс-программ отличаются от стандартных автокредитов: суммы меньше, а ставки больше. Так, в банке "Союз" в рамках программы автоэкспресс-кредитования кредит предоставляется на суммы 2-15 тысяч долларов (тогда как по стандартной программе - 5- 100 тысяч долларов), а ставки по экспресс-кредиту составляют 12-14% годовых (по стандарту - 9-9, 9% годовых). Для оформления экспресс-кредита требуется всего два документа: паспорт и водительское удостоверение. Программы экспресс-кредитования на покупку автомобилей предлагают также банки "Первое О. В. К. " , "Русский стандарт" и Московский кредитный банк. По мнению Татьяны Дроздовой, такой кредит стоит выбрать тем заемщикам, кто хочет купить машину в кредит очень быстро и не желает собирать большое количество документов. "Основное отличие этого вида кредитования от классических видов - принятие решений банком в режиме реального времени при условии предоставления клиентом минимального комплекта документов, не требуется даже справка о доходах. Так что в течение нескольких часов клиент может выбрать машину, взять кредит, оплатить покупку, застраховать машину и уехать из салона за рулем собственного автомобиля" , - пояснила Татьяна Дроздова.
Совместные акции
Традиционным способом привлечения новых заемщиков можно считать совместные предложения банков и автосалонов. Так, Международный московский банк в ноябре ввел две новые совместные программы: в Санкт-Петербурге с официальным дилером "Даймлер-Крайслер" компанией "ВЕХО" по выдаче кредитов на покупку автомобилей "Мерседес-Бенц" С- и Е-класса, в Москве и Санкт-Петербурге с компанией "Рольф" , в рамках которой при покупке в кредит Hyundai Elantra или Hyundai Matrix клиенты получают скидку в размере 750 долларов от стоимости автомобиля. Банк "Союз" , в свою очередь, предлагает совместные программы как по стандартному автокредиту, так и по экспресс-кредиту. В рамках первой программы совместно с компанией "Автоцентр Сити" предлагается приобрести автомобили Opel и Chevrolet в кредит без первоначального взноса.
По программе экспресс-кредитования физических лиц на покупку автомобилей в автосалонах "Автомир" и "Элекс-Полюс" процентная ставка снижена до 10% годовых в долларах и до 13% годовых в рублях. Однако, несмотря на привлекательность специальных программ, эксперты советуют тщательно изучать условия кредитования, так как выгодная на первый взгляд программа предполагает большие комиссии и другие дополнительные платежи, в частности особые условия страхования.
Автокредитование набирает скорость
По оценкам специалистов, в следующем году также стоит ждать увеличения объемов кредитования частных лиц на покупку автомобилей. По прогнозам маркетологов "АвтоВАЗа" , в скором времени в кредит будет приобретаться до 50% новых российских автомобилей и до 70% новых иномарок, и уже в краткосрочной перспективе объем этого сегмента рынка может вырасти до 5-6 млрд. долларов. Начальник отдела розничных продуктов Международного промышленного банка Алексей Кравец рассказал Газете: "Иностранные производители имеют серьезные планы на завоевание российского рынка, о чем свидетельствуют их заявления о планах на 2005 год: одни компании собираются организовывать сборочные линии в России, другие намерены выпускать максимально адаптированные к российскому спросу модели с минимальными ценой и комплектацией. Все это еще сильнее подстегнет и так переживающий в этом году рост объемов продаж иномарок в России. Так как объемы продаж в целом и объемы продаж в кредит растут и падают примерно одними темпами, в 2005 году объем продаж в кредит будет выше, чем в этом году".
Графические материалы:
Условия предоставления автокредитов
Материалы доступны в бумажной версии издания
