"Moldindconbank" в заботе о клиентах
Один из ведущих банков республики КБ "Moldindconbank" отмечает 13-летие, он был акционирован 25 октября 1991 года. Фактически это дата его второго рождения. Ведь он возник из молдавского отделения "Промстройбанка СССР" , история которого началась гораздо раньше - в 1959 году. В целях адаптации к новым экономическим условиям и требованиям современного рынка банк постоянно направляет курс оказания услуг на уровень, принятый в международной банковской практике.
Надежный партнер
На протяжении этих 13 лет банк демонстрирует завидную динамику. Совокупные активы банка на 30 сентября текущего года превысили 1 млрд. леев, увеличившись за год на 139,9 млн. леев (+13,9%). Капитал банка возрос на 26,9 млн. леев, или на 15,2%, составив 204,7 млн. леев. Из них совокупный нормативный капитал - 198,8 млн. леев, что позволяет КБ "Moldindconbank" владеть лицензией типа "С" , оказывая физическим и юридическим лицам все виды современных банковских услуг.
Доказывать незыблемость рыночных принципов деятельности банка и удерживать доверие клиентов к нему приходится постоянно. Задача, согласитесь, нелегкая. Но и она в одном из ведущих финансовых учреждений решается успешно. Вице-председатель правления КБ "Moldindconbank" Василий Кухал отметил, что достигнутыми успехами банк обязан прежде всего всестороннему и плодотворному сотрудничеству со своими клиентами. За многолетний период существования в банке менялись название, персонал, стратегия развития. Неизменным оставалось одно - высокий уровень партнерских отношений с клиентами. Банк всегда соответствовал их запросам. В качестве надежного партнера комбанк и сегодня способствует экономическим агентам в развитии их бизнеса на высоком уровне. Такая позиция финансового учреждения, когда главным его капиталом являются клиенты, позволяет сохранять и приумножать их количество. В последнее время оно возросло до 85 тысяч.
Постепенно возрастает доверие к традиционным банковским услугам. Объем депозитов достиг 692,7 млн. леев, увеличившись на 111,8 млн. леев или на 19,3%. Высокие темпы роста продемонстрировали вклады физических лиц, составив 348,7 млн. леев, на 23% больше. Зарегистрирован также рост займов от международных финансовых организаций. Чистая прибыль банка за 2003 г. составила 43,9 млн. леев, что на 27,8% больше, чем результат предыдущего года. При этом сумма всех налоговых отчислений в бюджет составила 14,6 млн. леев, что на 17% больше, чем в 2002 году.
Прошлый год был отмечен знаменательным событием для представителей финансовых институтов Молдовы. Впервые в Кишиневе КБ "Moldindconbank" совместно с КБ "Viktoriabank" и ОАО "ВИП-БАНКом" была организована межбанковская конференция, на которую были приглашены ведущие специалисты коммерческих банков Молдовы, России, стран СНГ и Европы. Первая конференция была посвящена вопросам развития рынка валютных операций в Молдове. Этот год станет не менее значимым, т.к. успешное проведение второй Кишиневской межбанковской конференции позволит закрепить за ней статус ежегодной.
Новые услуги
Финансовое учреждение уделяет большое внимание развитию новых услуг, особенно оказываемых физическим лицам, продажа дорожных чеков, денежные переводы, потребительские кредиты retail. В 2003 году КБ "Moldindconbank" внедрил пакет электронных услуг в области операционного обслуживания клиентов: Internet Bank, Telebanking, электронные выписки через Интернет с текущих и карточных счетов, услуга Direct-Debit по оплате мобильной связи Voxtel для юридических лиц, дополнительные услуги для держателей банковских карточек. В области денежных переводов были внедрены дополнительно две новые системы: VMT (Vip Money Transfer) и STRADA ITALIA, последняя из которых предоставляется на молдавском рынке только КБ "Moldindconbank". Банк внедрил также эксклюзивную на молдавском рынке услугу - чеки Tax Refund, позволяющие через банк вернуть налог на добавленную стоимость по товарам, приобретенным в Европейском союзе.
Эксклюзивный продукт от КБ "Moldindconbank" - депозит "Strada Italia" , внедренный с 14 июня 2004 г., предназначенный лицам, использующим систему денежных переводов "Strada Italia". Ранее внедренный денежный перевод под тем же названием осуществляется в евро. Комиссионные оплачиваются отправителем в размере 10 евро вне зависимости от суммы перечисления, за которое получатель не оплачивает комиссионные. Максимальная сумма перевода - 2 000 евро. Для осуществления денежного перевода нет необходимости в открытии текущего счета ни для получателя, ни для отправителя. Отправить деньги можно в любом из 1158 филиалов итальянского банка "Banca Antonveneta" , которые расположены в большинстве населенных пунктов Италии. Получить деньги можно в любом филиале КБ "Moldindconbank".
С 5 марта 2004 г. появился новый тип депозита в молдавских леях - ПЕНСИОННЫЙ (PENSIONAR), а с 17 мая 2004 года, по просьбам клиентов, в иностранной валюте. С 16 августа 2004 года - еще один в национальной валюте для физических лиц - "Золотая осень". Это краткосрочный вклад, предназначенный для накопления денежных средств в период сбора урожая и реализации сельскохозяйственной продукции. Все вклады "Золотая осень" примут участие в традиционной лотерее, которая состоится в канун новогодних праздников.
Для вкладчиков депозита "VACANTA 2004" предназначен новый тип депозита "VACANTA 2004 - НОВОГОДНИЕ ПРАЗДНИКИ". Вкладчики, которые с 1 сентября до 31 декабря 2004 года продлят депозит "Vacanta 2004" или откроют депозит "VACANTA 2004 - НОВОГОДНИЕ ПРАЗДНИКИ" , примут участие в розыгрыше туристических путевок в Пояна Брашов (Румыния). Ранее уже состоялись две лотереи среди вкладчиков - депозитные счета "Vacanta 2004" в национальной и иностранной валюте с 1 января по 30 апреля 2004 года и "Vacanta 2004-БАРХАТНЫЙ СЕЗОН" с 1 мая по 31 августа 2004 года. В первой лотерее выиграл депозитный счет Лореты Сырбу (филиал Бэлць), получившей туристическую путевку на неделю на двоих в Анталью (Турция), во второй - Елены Дискулцу (филиал Хынчешть), награжденной туристической путевкой на двоих в Прагу (Чехия).
За последние годы в банке получили дальнейшее распространение такие продукты и услуги, как пластиковые карты Cirrus Maestro и Mastercard системы Europay, быстрые денежные переводы с Россией RUS-Exspress, операции на мировом валютном рынке FOREX, продажа полисов обязательной автогражданской ответственности. Для безопасного путешествия за рубежом здесь предлагают дорожные чеки "American Express". Чеки представляют собой именной документ, который можно превратить в наличные деньги в любой точке земного шара, где есть значок "American Express". Согласно американской статистике каждые 10 минут в мире кто-то теряет деньги в поездке. С помощью дорожных чеков "American Express" можно предотвратить утерю или кражу денег, снять с себя чувство тревоги и беспокойства, связанное с этими неприятностями. Даже в случае утери самого дорожного чека в течение 24 часов будет возмещена сумма в 100%-м размере.
Кредитная политика
Основным финансовым продуктом КБ "Moldindconbank" остается кредитование. Кредитный портфель по состоянию на 30.09.2004 г. составил 735 млн. леев, увеличившись на 91,7 млн., то есть на 14,3% по сравнению с тем же периодом предыдущего года. На доходы банка от кредитных операций приходится более 61,4%. Поскольку в последние годы банк взял курс на универсальность своего развития, ныне достаточно широко представлены клиентами все отрасли экономики. Из общего объема кредитного портфеля значительная часть кредитных ресурсов предоставляется экономическим агентам, работающим в сфере перерабатывающей промышленности и сельского хозяйства (37,5%), промышленности (29,4%), торговли (15,6%) и строительства (4,9%). Увеличение доли кредитного портфеля в отрасли сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности - это отклик на просьбу Правительства РМ.
Важным принципом кредитной политики является то, что банк должен оказывать равное внимание различным экономическим агентам вне зависимости от того, какой величины кредит они получают. Дело только в перспективности конкретного предприятия и в риске, который готов взять на себя банк. Сейчас банк особо акцентирует внимание на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса, что связано с поддержкой этого сектора со стороны государства и международных организаций. Финансирование зачастую необходимо при развитии предпринимательской деятельности в сельской местности, открытии нового бизнеса, покупке оборудования. Политика банка направлена прежде всего на минимизацию рисков и внедрение новых продуктов, среди которых - кредитование посредством банковских векселей, факторинг, гарантии и другое.
Международное сотрудничество
Одно из ведущих направлений деятельности банка - налаживание сотрудничества с международными финансовыми структурами. Сегодня у банка есть возможность кредитовать клиентов за счет разных источников: как за счет собственных средств, так и посредством кредитных линий международных финансовых организаций и иностранных банков-партнеров. КБ "Moldindconbank" включен практически во все программы Всемирного банка по развитию финансирования частного бизнеса в Республике Молдова. Пользуется открытыми кредитными линиями Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития, сельскохозяйственных проектов "IDA" и "FIDA".
Заключено также соглашение о сотрудничестве с Международной финансовой корпорацией (IFC). В общей сложности комбанк уже имеет доступ к десятку кредитных линий из-за рубежа и ведет переговоры о расширении этого списка. Использование внешнего источника ресурсов позволяет кредитовать на достаточно продолжительные сроки и обеспечивает возможность направлять в экономику страны дополнительные инвестиции, столь необходимые для ее подъема и роста. Банк успешно развивает международную деятельность, поддерживая корреспондентские отношения с более чем 50 банками из 20 стран мира, среди которых - Citibank (Нью-Йорк), Commerzbank (Франкфурт-на-Майне), Bank of New York, Альфа-Банк (Москва), Сбербанк (Москва).
В апреле текущего года Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) на своем годовом собрании удостоил КБ "Moldindconbank" звания "Лучший банк 2003 года в Молдове в рамках программы содействия развитию торговли" , включив в список восьми лучших банков Центральной и Восточной Европы и СНГ, которые обеспечили наибольшее количество внутрирегиональных и международных коммерческих операций, осуществленных компаниями малого и среднего бизнеса. Программа содействия развитию торговли ЕБРР направлена на стимулирование внешнеторговых связей со странами Центральной и Восточной Европы и СНГ. КБ "Moldindconbank" принимает в ней участие с 2000 года.
Новый подход
На данном этапе активно разрабатывается новый продукт кредитования - ипотека (долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог существующей или приобретаемой недвижимости). Для нашей республики это новое направление необходимо, поскольку предоставит возможность приобретать жилье более широким слоям населения.
Хотя значительную долю своего внимания КБ "Moldindconbank" уделяет корпоративным клиентам, но не меньше времени и усилий - физическим лицам. В настоящий момент в стадии завершения находится новая политика банка в области кредитования и оказания услуг физическим лицам. Резко возрастет гамма этих услуг, которые будут привлекательны для населения. Но и сегодня к ним здесь подходят комплексно, стараясь предоставить полный спектр востребованных на этом сегменте услуг. КБ "Moldindconbank" заключил договоры о сотрудничестве с рядом магазинов, выдавая займы гражданам на покупку электробытовой, вычислительной и офисной техники, автономных систем отопления, мебели и других товаров.
Вряд ли кто-то будет оспаривать, что получение кредита - вещь хлопотная, поэтому ради кредита в несколько сот лей в банк не идут. Брать кредит на сумму большую, чем необходимо, - дорого. Все упрощается при наличии карточки. КБ "Moldindconbank" активно прорабатывает схемы предоставления клиентам услуги овердрафта - своего рода оперативного кредитования на небольшие суммы и сроки. Процедура заключается в следующем: клиент пишет заявление на предоставление ему банком услуги овердрафта с определенным ежемесячным лимитом, он гарантируется предприятием, на котором работает клиент банка. При этом клиент в любой момент может снять в банкомате или потратить в магазине больше денег, чем есть у него на счету, как раз на сумму ежемесячного лимита.
В конце месяца этот кредит погашается из заработной платы, а клиент продолжает пользоваться кредитом. Кредит, при желании, можно погасить и до конца месяца. Данная услуга позволяет клиенту пользоваться кредитом именно тогда, когда он клиенту действительно нужен. Появится возможность получить кредит в размере 3 месячных окладов, что соответствует потребностям определенной группы населения.
Кроме того, банк все шире практикует предоставление гарантий и документарных аккредитивов как при осуществлении операций на внешнем рынке, так и на внутреннем. Клиенты используют эту возможность многообразно: чтобы не производить предоплату поставляемых им товаров, чтобы отсрочить таможенные платежи, чтобы открытый кредит в банке актуализировался по мере необходимости, то есть по мере поступления в адрес заемщика партий приобретенных товаров.
Социальная поддержка
Будучи одним из основных банков страны, КБ "Moldindconbank" принимал участие в различных проектах социальной направленности, среди которых - помощь школе-интернату N6 г. Кишинева, участие в качестве генерального спонсора в праздновании 45-летия Национального телевидения, фестивалей "Мэрцишор" , "Va invita Maria Biesu". Банк принимал участие в финансировании строительства мемориала "Свеча благодарения" г. Сорока, восстановлении монастыря "Кэприяна" и Шарпенского плацдарма.
За 13 лет деятельности КБ "Moldindconbank" доказал клиентам и партнерам по бизнесу, что ему можно доверять. А большое внимание, которое уделяется организационным изменениям в структуре банка, также нацелено на максимальное ориентирование на удовлетворение потребностей клиентов высоким качеством банковских услуг.
Наша справка: чистая прибыль КБ "Moldindconbank" в прошлом году выросла на 27,8% до 43,9 млн. леев. В результате увеличились и показатели эффективности. Рентабельность активов (ROA) составила 4,7% в сравнении с 4,5% в предыдущем году, рентабельность нормативного капитала (ROE) достигла 27,6% против прежних 26,9%. Общая рентабельность составила 27,4%, увеличившись на 3,9 процентного пункта.
